¿Cómo planificar la jubilación en España en 2026?
El sistema público de pensiones español está bajo presión. La ratio de cotizantes por pensionista sigue cayendo y las reformas prevén ajustes graduales en las prestaciones. Complementar la pensión pública es hoy una necesidad, no un lujo opcional.
La buena noticia es que empezar a ahorrar 200€/mes a los 35 años puede traducirse en un capital de más de 180.000€ a los 65 años (asumiendo una rentabilidad del 7% real anual con fondos indexados).
Las opciones de ahorro para la jubilación en España
- Plan de pensiones individual: deducción fiscal de hasta 1.500€/año en la base imponible del IRPF. Ilíquido hasta jubilación salvo supuestos especiales.
- Plan de pensiones de empresa: aportaciones adicionales del empleador. La opción más eficiente fiscalmente. Límite conjunto 10.000€/año.
- Fondos indexados fuera de pensiones: más flexibles, sin deducción fiscal pero sin restricciones de liquidez. Ideales como complemento.
- PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático): seguro de ahorro con ventajas fiscales en el rescate si se mantiene 5+ años.